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当保险遇上通货膨胀,就成了一场骗局吗?

2019-06-29 5274 分享到:

“三十年后,30万还能有什么用,估计连打针、吃药都不够。”这大概是消费者对保险最深的担忧之一。

说实话,通货膨胀是所有人都绕不开的货币市场现象,普遍存在于金融领域。

十年前,一顿早餐可能只需要1元。十年后的今天,一样的早饭,价格可能就翻了5倍不止。

货币贬值是普遍存在的客观事实,不因我们是否购买保险而改变。

所以,我们不能让保险去单独背这口大锅,因为通货膨胀去拒绝保险,不是一个理智的决定。

话虽如此,但通货膨胀确实也给我们的保险带来了损失,如何应对?

贬值的保额

坦白说,现在买的30万,等到20-30年后,实际购买力可能也就现在的15万可能我们的保费也就这个价格,但这不意味着我们就亏了。

保额在贬值,保费同样也在贬值。

当保险遇上通货膨胀,就成了一场骗局吗?

大家都知道,保险公司的定价从来是,缴费时间越短,总保费越低。制定这样的规则,就是充分考虑了通货膨胀的经济因素。

如果我们按20年缴费期来算,尽管总保费是15万,但由于每年都有少量的通货膨胀,我们缴纳的保费,实际购买力其实并没有15万这么多。

况且,随着货币的不断膨胀,以及我们自身的发展情况,我们的收入水平往往也会有一定程度的上涨,而重疾险这类长期保险的费率却是固定的,医疗险的费率也只与投保人年龄挂钩,续保只会按照固定的费率上涨保费。

所以说,早买保险,通货膨胀真的没那么大影响。

灵活配置

保费和保额永远是成正比的,我们想要获得高保额的强力保障,就势必要付出更高昂的保费,但一定要根据自身经济情况,量力而行。

那么,如何在自己的承受范围购买充足的保额呢?

这里给个例子,投保人为30岁男性:

终身重疾险(纯重疾,无身故责任)50万保额,6544元/年;附加身故责任,8080元/年。

定期寿险50万保额,保至70岁,缴费期30年,每年保费1470元。

医疗险初始费率335元/年。

总保费价格为8349元/年,如果给重疾附加身故责任,则需要9885元/年。

如果预算不足,还可以把重疾险调整为保至70周岁,价格还能进一步下降。

当然,小编个人还是建议要备一份终身保障的保险,保费价格也不过某某福的一半而已。

或者,我们可以考虑在30周岁的时候按同样的配置买一份小额保险,比如20万/30万。

等过了几年之后,有性价比明显更好的产品出现时,我们再按同样的配置购买一份。

这样一来,我们能获得更好更全面的保障,当然,保费也会略有上涨,但还是比退保投新要划算。

小编有话说

保险公司其实在定价之初就已经充分考虑过通胀的问题。目前保险公司的保底利率约为2.5%,预定利率一般有3.5%以上。

这个利率和银行去比也完全没问题,更重要的是保险的利率非常稳定,不随经济运行而频繁调整。

尽管现在的社会不断向我们灌输着焦虑,但小编觉得大家完全没必要这么急躁。

通胀真的不是一般人能跑赢的:一线城市,一套40平米普通住宅, 240万左右,租金5000元/月,一年租金60000元,租售比也不过2.5%。

所谓的通货膨胀,它会带来的是我们所有资产的整体变化,绝不是保险本身带来的问题。

人生是动态的,保险亦如是。人生不同阶段,会有不同的资产,不同的家庭结构,动态地配置保险,用更积极的心态和方法去应对通胀才是正解。

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